MÅTTE SLETTE LÅN: Santander Consumer Bank måtte slette deler av et billån fordi de ikke frarådet kunden å låne.
Foto: GEIR RØED
Fikk du et lån du ikke har råd til?
Du kan ha krav på å få deler av billånet slettet
Var bilselgeren for ivrig med lån til drømmebilen? Slurvet banken? I så fall kan du ha krav på bedre betingelser. Nylig fikk en kunde slettet en fjerdedel av billånet, fordi banken ikke hadde frarådet lånet.
Bilforhandlerne annonserer med fristende billån, ofte med gunstig rente og lave månedsbeløp, i hvert fall de første årene. Da er det fristende å gi gass og kjøpe drømmebilen med litt ekstra lån. Men bankene som gir billån, er underlagt strenge regler. Bankene har en såkalt avslagsplikt.
Det vil si at de skal nekte å låne til kunder som ikke oppfyller alle kravene for å få lån.
Om bankene likevel gir deg lån, kan du kanskje ha krav på å få deler av lånet slettet, eller lengre nedbetalingstid.
I en fersk avgjørelse i Finansklagenemnda fikk en kunde med et billån på 229.900 kroner slettet én fjerdedel av lånet, fordi banken – Santander Consumer Bank – ikke kunne dokumentere kredittvurdering og fraråding.
Flere forbrukersaker på Motor.no:
Strenge vilkår for lån
Før du kan få billån, skal bankene kredittvurdere deg. Bankene skal undersøke hvor mye samlet gjeld du har, og om du har betalingsanmerkninger.
Er summen av boliglån, studiegjeld, forbrukslån, rammen på kredittkortet og et mulig billånet for høyt, skal lånet avslås.
Det samme gjelder om du som kunde ikke tåler kraftige renteøkninger. I tillegg må du som lånekunde ha stabil og høy nok inntekt til både å kunne betale lånene og ha nok igjen til andre leveomkostninger.
– Bankene er pålagt å gjennomføre en forsvarlig kredittvurdering før det inngås en låneavtale. Brudd på avslagsplikten kan medføre en lemping av låneforpliktelsene, sier avdelingsleder Marianne Uppman i Finansklagenemnda.
Selv om du ivrer etter å låne litt ekstra for å realisere bildrømmen, er det banken som har hovedansvaret for at du ikke får låne mer enn du klarer å betale.
Sjekk papirene!
Mange betalingsproblemer kunne vært unngått om kunden leser lånepapirene grundig. Ofte stiger månedsbetalingene underveis, noe ikke alle får med seg.
– Noen lånekunder får problemer, fordi de ikke leser avtalen godt nok. Før du signerer, er det viktig å sette seg inn i hvor mye som skal betales hver måned gjennom hele låneperioden, sier Uppman.
Om du underskriver på et billån, er det likevel banken som har ansvaret for å vurdere at lånet er forsvarlig.
– Det viktigste rådet er at forbrukere ikke skal akseptere at ansvaret legges på dem alene, dersom banken burde forstått at lånet var uforsvarlig. Bankene har et selvstendig ansvar for å vurdere om kunden faktisk tåler lånet, sier Guro Sollien Eriksrud, som er fagsjef for forbrukerøkonomi hos Forbrukerrådet.
Men om du sliter med å betale billånet, er det flere juridiske svinger som skal forseres, før man får bedre lånebetingelser.
Du må ta grep
Forbrukerrådet viser til saken i Finansklagenemnda, der kunden fikk kuttet lånet, og sier:
– Denne saken er et eksempel som viser hvorfor Forbrukerrådet ønsker at det skal være tydeligere regler for hvordan kredittvurderinger skal foretas, og at vurderingene må dokumenteres. Det er dessverre fortsatt for mange som får lån og kreditter de aldri burde fått. Det kan få alvorlige konsekvenser for dem det gjelder, sier Sollien Eriksrud.
Santander bank ønsker ikke å kommentere saken.
– Vi viser til Finansklagenemda sin begrunnelse. Vi har valgt å akseptere nemdas vedtak. Utover det kan vi ikke kommentere konkrete kundeforhold, sier kommunikasjonsdirektør Eskil Pedersen.
– Hvis du mener at lånet aldri burde vært gitt, bør du først klage skriftlig til banken og be om dokumentasjon på kredittvurderingen som ble gjort. Dersom banken avviser klagen, kan du ta saken til Finansklagenemnda, sier Sollien Eriksrud.
80
79
75
79
76
84
81
83
73
73
